人生100年時代と言われる現代において、老後資金の確保は多くの方にとって喫緊の課題となっています。公的年金制度だけでは、ゆとりのある老後生活を送ることが難しい時代に突入しているのが現状です。ここでは、なぜ今、老後資金対策がこれほどまでに重要視されているのか、その背景と現状について深く掘り下げていきます。

「老後2000万円問題」という言葉を聞いたことがあるでしょうか。これは、2019年に金融庁の金融審議会市場ワーキング・グループが発表した報告書「高齢社会における資産形成・管理」で示された試算が発端となり、大きな注目を集めました。
報告書では、夫65歳以上、妻60歳以上の無職世帯において、毎月の実収入（年金等）から実支出を差し引くと、平均で約5.5万円が不足すると指摘されました。この不足額が、老後30年間続くと仮定した場合、単純計算で約2000万円（5.5万円 × 12ヶ月 × 30年 = 1,980万円）が必要になるというものです。この試算は、公的年金だけでは老後の生活費を賄いきれない可能性を示唆し、多くの人々に衝撃を与えました。
もちろん、この2000万円という金額はあくまで平均的な試算であり、個々人のライフスタイル、健康状態、住居費などによって必要な金額は大きく変動します。しかし、この問題提起は、誰もが自身の老後資金について真剣に考え、具体的な対策を講じる必要性を改めて浮き彫りにしました。

老後2000万円問題に代表されるように、現代社会において老後資金対策は避けて通れない課題です。その必要性は、主に以下の要因によって高まっています。

これらの状況を踏まえると、自身の老後を安心して過ごすためには、公的年金以外の収入源や資産形成が極めて重要であることが理解できます。次章では、こうした老後資金の不安を解消するための有力な選択肢として、不動産投資がなぜ有効なのかを詳しく解説していきます。

老後の生活を豊かにするためには、年金以外の収入源を確保することが重要です。数ある資産形成の方法の中でも、不動産投資は特に老後資金対策として注目されています。ここでは、不動産投資があなたの老後をどのように支えるのか、具体的な理由を解説していきます。

不動産投資の最大の魅力の一つは、毎月安定した家賃収入を得られる点です。物件を購入し、入居者がいる限り、あなたは定期的な収入源を確保できます。この家賃収入は、まるで「第二の年金」のように機能し、老後の生活費の大きな支えとなるでしょう。
例えば、会社員として働きながら物件を購入し、専門の管理会社に委託すれば、日々の物件管理の手間はほとんどかかりません。これにより、あなたは本業に集中しながら、不労所得を着実に積み上げていくことが可能です。年金だけでは賄いきれない生活費の不足分を補い、趣味や旅行など、ゆとりのある老後を送るための基盤を築くことができます。

将来の物価上昇（インフレ）は、私たちの預貯金の価値を目減りさせる可能性があります。しかし、不動産はインフレに強い実物資産として知られています。物価が上昇すれば、それに伴って不動産の価値や家賃も上昇する傾向にあるため、現金の価値が下がっても、不動産という資産の価値は維持、あるいは向上する可能性を秘めているのです。
特に、土地は限られた資源であり、その価値は経済状況や都市開発によって変動しますが、本質的な価値が失われにくい特性を持っています。預貯金だけではインフレリスクに備えきれない時代において、不動産投資は大切な資産を守り、さらに増やすための有効な手段となり得るでしょう。

不動産投資には、税金面でのメリットも期待できます。適切に運用することで、所得税や住民税の負担を軽減し、手残りを増やすことが可能です。
主な節税効果としては、以下の点が挙げられます。